Процедура реструктуризации долгов — это один из этапов в рамках банкротства гражданина, предусмотренный Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Реструктуризация долгов позволяет должнику (гражданину) сохранить часть имущества и продолжать выполнять обязательства по долговым обязательствам, изменив условия погашения долгов.
1. Начало процедуры реструктуризации
-
- Подача заявления: Гражданин подает заявление о банкротстве в арбитражный суд, если его задолженность превышает 500 000 рублей и он не может выполнить обязательства в течение трех месяцев.
-
- Назначение финансового управляющего: Арбитражный суд назначает финансового управляющего, который проверяет финансовое положение должника и его долговые обязательства. Финансовый управляющий оценивает активы должника и решает, каким образом лучше продать имущество.
-
- Решение о реструктуризации: В рамках процедуры суд может принять решение о реструктуризации долгов, если должник соответствует требованиям, указанным в законе (например, имеет стабильные доходы для погашения долгов).
2. Основные этапы реструктуризации долгов
-
- План реструктуризации: Финансовый управляющий разрабатывает план реструктуризации, который должен быть одобрен судом и собранием кредиторов. Этот план может включать:
-
- Уменьшение суммы долга (в случае согласия с кредиторами);
-
- Продление сроков погашения долгов;
-
- Установление частичных платежей или других условий, которые обеспечивают выполнение обязательств.
-
- План реструктуризации: Финансовый управляющий разрабатывает план реструктуризации, который должен быть одобрен судом и собранием кредиторов. Этот план может включать:
-
- Согласование с кредиторами: Кредиторы собираются на собрание, чтобы обсудить и одобрить план реструктуризации. Решение принимается большинством голосов (половина суммы задолженности). Если кредиторы не согласны с планом, суд может принять решение о введении другой процедуры (например, ликвидации имущества).
3. Утверждение плана реструктуризации
-
- После одобрения кредиторами план реструктуризации должен быть утвержден судом. Если план не был утвержден или кредиторы отказались от его согласования, арбитражный суд может прекратить процедуру реструктуризации и перейти к другой стадии банкротства, как правило, к реализации имущества.
4. Реализация плана
-
- В процессе реструктуризации должник обязан исполнять утвержденный план. Финансовый управляющий следит за выполнением плана и контролирует платежи должника.
-
- При успешной реализации плана (если должник выполнил условия) долги считаются погашенными, а процедура банкротства завершается.
5. Проблемы и последствия реструктуризации
-
- Если должник не исполнил условия реструктуризации, процесс может быть признан неудачным, и должник может перейти к процедуре ликвидации имущества.
-
- Если реструктуризация удачна, должник получает возможность избежать лишения имущества и восстановить финансовое положение.
6. Признание невозможности реструктуризации
- Если план реструктуризации долгов не был выполнен или не был одобрен кредиторами, а должник не смог найти других решений для погашения долгов, суд переходит к процедуре реализации имущества.
Процедура реструктуризации долгов дает гражданину шанс на возвращение к нормальной жизни, сохраняя часть активов и давая возможность в течение нескольких лет погасить задолженность, что особенно важно для тех, кто находится в трудной финансовой ситуации.
Вот пример заполненного Плана реструктуризации долгов для гражданина, подающего заявление о банкротстве.
Это лишь шаблон, который может быть адаптирован в зависимости от конкретных обстоятельств и задолженности.
План реструктуризации долгов гражданина [ФИО заявителя]
1. Введение
-
- Ф.И.О. должника: [ФИО заявителя]
-
- Адрес: [Адрес заявителя]
-
- Информация о финансовом управляющем: [ФИО финансового управляющего]
-
- Общая сумма задолженности: [Сумма задолженности] рублей
-
- Кредиторы: [Список кредиторов]
2. Цель реструктуризации Основная цель плана — предоставление должнику возможности погасить свои обязательства перед кредиторами в течение трех лет с момента утверждения плана, обеспечив выполнение обязательств по следующим условиям.
3. Описание структуры долгов В таблице ниже указаны все долговые обязательства должника, включая сроки погашения, ставки и размеры платежей.
| Кредитор | Сумма задолженности (руб.) | Сроки погашения (годы) | Сумма ежемесячного платежа (руб.) | Примечания |
| [Банк 1] | [Сумма] | 3 года | [Сумма платежа] | [Дополнительные условия, например, отсрочка или снижение ставки] |
| [Банк 2] | [Сумма] | 3 года | [Сумма платежа] | [Дополнительные условия] |
| [Кредитор 3] | [Сумма] | 2 года | [Сумма платежа] | [Условия изменения долга] |
4. План выплат
-
- В течение первого года должник обязуется вносить ежемесячные платежи в размере [сумма] рублей на погашение долгов.
-
- На второй и третий год платежи увеличиваются до [сумма] рублей, исходя из улучшения финансового положения должника (если таковое будет наблюдаться).
-
- В случае изменения финансового положения должника возможно уменьшение платежей в последующие месяцы, при условии одобрения кредиторов и финансовым управляющим.
5. Условия реструктуризации
-
- Погашение задолженности в рассрочку: Все долговые обязательства будут погашены в течение трех лет. За этот период должник обязуется выполнять ежемесячные платежи в размере, указанном выше.
-
- Снижение долга: В случае успешной реализации части имущества должника, средства, полученные от продажи, будут направлены на досрочное погашение задолженности.
-
- Снижение процентных ставок: Применение пониженной процентной ставки по кредитам, срок исполнения которых увеличивается, будет рассмотрено в процессе реструктуризации.
6. Риски и последствия несоблюдения условий В случае несоответствия платежам, предусмотренным планом, кредиторы вправе инициировать процедуру ликвидации имущества должника и переход к другой форме банкротства (реализация имущества).
7. Заключение План реструктуризации предполагает, что должник будет соблюдать условия, изложенные в документе, и обеспечит погашение долгов в течение трех лет. Этот план был составлен с учетом финансовых возможностей должника и нацелен на восстановление его платежеспособности, что в свою очередь позволит удовлетворить требования кредиторов.
Дата подачи: [Дата]
Подпись должника: ___________________________
Подпись финансового управляющего: ___________________________
Пояснения:
-
- Строки таблицы показывают все долги гражданина, сроки их погашения и размеры ежемесячных выплат.
-
- План выплат описывает, как должник будет погашать задолженность, включая ежемесячные взносы.
-
- Условия реструктуризации могут включать варианты снижения долга, изменения процентных ставок или частичную продажу имущества для досрочного погашения долгов.
-
- Риски и последствия важны для четкого понимания последствий, если должник не выполнит обязательства.
Финансовый управляющий играет ключевую роль в оценке активов должника в процессе банкротства, и его задача — обеспечить максимально точное и беспристрастное определение стоимости имущества. В рамках процедуры банкротства он действует как независимая сторона, цель которой — удовлетворить требования кредиторов с минимальными потерями.
- Инвентаризация активов
- Первоначальный этап — финансовый управляющий проводит инвентаризацию всего имущества должника. Это включает в себя недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, банковские счета, и другое имущество, которое может быть использовано для погашения долгов.
- Важно отметить, что имущество должника должно быть четко разделено на то, что может быть включено в конкурсную массу (используемое для погашения долгов), и то, что исключается (например, имущество, защищенное законом от конфискации).
- Оценка имущества
- Финансовый управляющий использует рыночную стоимость для оценки активов должника. Если имущество обладает недостаточной ликвидностью (например, дорогая недвижимость или уникальные предметы), для его оценки может быть привлечен профессиональный оценщик.
- Для недвижимости, например, учитываются рыночные тенденции, состояние объекта, местоположение, а также продажи аналогичных объектов в том же районе.
- Для автомобилей или других движимых вещей — учитывается их возраст, техническое состояние и рыночная цена, исходя из предложений на рынке.
- Финансовый управляющий может также использовать метод доходности, если активы генерируют доход (например, сдача недвижимости в аренду).
- Использование независимых экспертов
В случае сложных или спорных объектов, финансовый управляющий может обратиться к независимым экспертам — оценщикам, которые проводят более детальную оценку и предоставляют объективное заключение. Такие эксперты могут быть привлечены для:
- Оценки стоимости недвижимости (когда есть сомнения в рыночной цене);
- Оценки специфических активов, таких как антиквариат, искусство или коллекционные предметы;
- Оценки бизнеса (если должник владеет коммерческой недвижимостью или бизнесом).
- Документы и доказательства
- Финансовый управляющий должен требовать от должника представления всех документов, подтверждающих его права на имущество, а также данные о его стоимости. Это могут быть договоры купли-продажи, оценочные акты, свидетельства о праве собственности, платежные документы и другие доказательства.
- В случае, если должник скрывает имущество или предоставляет ложную информацию, финансовый управляющий может подать ходатайство в суд для выявления скрытых активов.
- Учет ограничений на имущество
- Важно, что финансовый управляющий должен учитывать обременения на имущество, такие как залоги, ипотеки или другие ограничения, которые могут препятствовать его реализации.
- Например, если имущество находится в залоге у банка, оно может быть реализовано только после удовлетворения требований этого кредитора. Это также может повлиять на порядок и сумму распределения средств между кредиторами.
Примеры судебной практики:
В деле А40-177295/18 (Арбитражный суд Москвы) финансовый управляющий был обязан провести оценку имущества должника и подготовить подробный отчет. Сумма долга не была покрыта продажей активов, что привело к дальнейшему применению процедуры реализации имущества для выплаты остаточной части задолженности
- Оценка и инвентаризация имущества
- Финансовый управляющий, совместно с оценщиком, проводит инвентаризацию и оценку имущества должника. Это может включать недвижимость, транспортные средства, ценные вещи и другие активы. Оценка может проводиться с учетом рыночных условий, а также с учетом возможных обременений (например, ипотек, залогов).
- Важно, что имущество должно быть оценено на момент подачи заявления о банкротстве, чтобы обеспечить справедливое распределение средств среди кредиторов.
- Публикация информации и продажа имущества
- После оценки имущества финансовый управляющий организует его продажу. Это может быть сделано через аукционы, торги или иным способом, если это не противоречит интересам кредиторов.
- Реализация имущества осуществляется с соблюдением процедур, указанных в законе, с минимизацией убытков для должника и с учетом прав кредиторов.
- Кредиторы могут участвовать в процессе продажи, но, как правило, им предоставляется право голоса только по вопросам распределения средств от реализации.
- Распределение средств среди кредиторов
- После того как имущество реализовано, полученные средства распределяются между кредиторами. Важно, что долги удовлетворяются в определенной очередности:
- Очередь первой степени — требования, связанные с выплатой вознаграждения финансовому управляющему и судебным расходам.
- Очередь второй степени — требования по обязательствам, связанным с обеспечением.
- Очередь третьей степени — не обеспеченные кредиторы.
- Завершение процесса
- Процесс реализации имущества завершается, когда все активы должника проданы, а средства распределены среди кредиторов. Если после реализации имущества остаются долги, которые не были погашены, они считаются погашенными, и должник освобождается от обязательств в рамках процедуры банкротства.
- В случае если после реализации имущества должник выполнил все свои обязательства, процедура банкротства завершается, и гражданин вновь может восстановить финансовую стабильность.
- Особенности реализации имущества
- Недвижимость может быть продана через открытые аукционы или торги, а также через специализированные агентства.
- Автомобили и другие движимые вещи могут быть проданы через торги или частные продажи, в зависимости от их стоимости и рыночной ситуации.
- Товары и ценные вещи также могут быть проданы через аукционы, в том числе онлайн.
Процесс реализации имущества может сопровождаться рядом трудностей:
- Низкая рыночная стоимость активов может привести к тому, что средства, полученные от продажи, не покроют все задолженности.
- Сложности с определением обременений (например, ипотека, залог) могут осложнить процесс реализации.
- В некоторых случаях имущества должника может быть недостаточно для удовлетворения всех требований кредиторов, что влечет за собой дополнительные процедуры, например, признание долга погашенным.
Таким образом, процедура реализации имущества в банкротстве гражданина — это ключевая стадия, при которой осуществляется продажа активов для погашения долгов, а также решение о прекращении долговых обязательств, если имущество не может покрыть все обязательства.
Возможность признания невозможности реструктуризации долгов гражданина может возникнуть в нескольких случаях, если не выполняются определенные требования законодательства или когда план реструктуризации не может быть реализован в предусмотренные сроки.
- Невыполнение требований к плану реструктуризации. План реструктуризации должен содержать подробности о графике погашения долгов, а также информацию о доходах должника и его имуществе. Если план составлен ненадлежащим образом или если должник не может доказать свою платежеспособность, суд может признать реструктуризацию невозможной
- Невозможность соблюдения графика платежей. Если должник не может выплатить долги в соответствии с установленным графиком (например, из-за отсутствия достаточного дохода или иных финансовых проблем), суд может вынести решение о невозможности продолжения процедуры реструктуризации
- Противодействие кредиторов. Если на собрании кредиторов большинство из них отклоняет предложенный план реструктуризации, суд также может признать процесс невозможным. Примером может быть ситуация, когда план был отклонен основными кредиторами, и ни одно из предложений не нашло поддержки
- Наличие необоснованных требований или противоречий в документах. Если должник не может предоставить достоверные сведения о своей задолженности, либо документы, подтверждающие финансовое состояние, оказываются неубедительными, суд может отклонить заявление о реструктуризации долгов
Добавить комментарий